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余额宝，引领中国全民开始理财，引导中国银行行业开始创新。

余额宝，必定在历史上留下浓重的一笔，是中国金融行业一个里程碑的创新。

零钱通，微信旗下的活期理财，余额宝的跟随者，不细说了。

天下大势，分久必合，合久必分。

余额宝，收益大幅下降

原来的余额宝，只对接一支货币基金，”天弘余额宝货币”。

现在的余额宝，增加了多支货币基金，但是同一时间只有拥有一个：

2020年6月27日，对接余额宝的各种货币资金，7日的年化收益率在1.5%左右。

微信的零钱通，也差不多。

那么，我们有更好的选择吗？有，银行理财，银行T+0理财。

余额宝对接的货币基金1

余额宝对接的货币基金2

银行T+0理财的优势

所谓的银行T+0理财，是指赎回实时到账的理财。

那么，与余额宝和零钱通相比，银行T+0理财好在哪里呢？

1、实时取现金额不同：

余额宝和零钱通，都是对接的货币基金，而货币基金规定每天最多快速取现1万元。

银行的T+0理财，不是对接的货币基金，所以不受限制。

2、实时取现时间不同：

余额宝和零钱通，随时可以取现。

银行T+0理财，大部分情况，非工作时间可以提取几万，工作时间可以提取几十万。特殊说明的是：部分银行T+0理财，在非工作时间，是无法取现的。

3、收益率不同：

目前大部分的银行T+0理财，7日年化收益都在2.6-3.2%之间。

要比余额宝和零钱通，高出80-100%左右。

4、使用方便程度不一样：

在余额宝的钱，只能通过支付宝支付。在零钱通的钱，只能通过微信支付。

银行理财，取现到银行卡后，可以选择使用任意一种方式支付，无论是使用POS机刷或ATM机取现，还是使用支付宝、微信、云闪付等第三方支付线上支付（只要绑定银行卡）。

5、起购金额不一样：

余额宝和零钱通，几十几百都可以购买。

银行理财，一般都是1万元起购。

那么有的朋友会说，支付时需要把理财赎回，再通过支付宝、微信等支付，太麻烦了。

那么又有两个选择：

1、找一个支持消费时，自动赎回的银行理财。

2、银行卡里放1/10或1/20的活期资金作为日常支付使用，其余的活期资金放到T+0理财中，有大额消费时，先到银行APP中赎回，然后再消费。

当然，第一种方法是优选了。

所以，下面开始推荐T+0理财了。

可供选择的银行T+0理财

以下利率均指7日年化利率，时间2020年6月27日。

1、工商银行：工银理财“添利宝”净值型，1万起购，利率2.6684%。

2、中国银行：（1）中银日积月累-日计划，1万起购，利率2.5%。（2）中银理财-乐享天天，1元起购,利率2.61%。

3、建设银行：建信理财乾元龙宝（按日），1元起购，利率3.1%。

4、交通银行：（1）现金添利，1万起购，利率3.13%。（2）活期富，1分起购，利率2.355%。

5、招商银行：日日盈系列和朝招金系列，1万起购，利率2.6%左右。

6、中信银行：（1）乐赢稳健天天利2号，1万起购，利率3.3936%；（2）天天利薪金宝，1万元起购，2.4964%。

7、兴业银行：添利系列，1元或1万元起购，利率2.896-2.952%。

8、华夏银行：（1）龙盈天天理财，1万起购，利率3.46%；（2）增盈天天理财增强，1万起购，利率3.25%。

9、光大银行：光银现金A，1万起购，利率3.14%。

10、广发银行：天天薪，1万起购，2.94%。

11、浦发银行：天添盈系列，1万起购，3.364%。

推荐银行T+0理财

1、交通银行活期富，消费时自动赎回，1分起购。

2、中信银行天天利薪金宝，需要手工赎回，1元起购，赎回金额50万。

银行T+1理财

还有的朋友说，我对赎回没有实时的要求，一般提前1、2天就可以，有什么推荐吗？

我们下次讲，阶梯型理财，满足即要灵活而且收益要高，但不想固定不能随时取出的这种需求。