个人财产怎么不会被混同为共同财产

小红是个做生意的“失婚”的女性，有一个女儿，小明是她的邻居，但家庭条件不是很好。在小明猛烈的攻势下，他们恋爱并想结婚了。

但她担心以后万一离婚的话，怕1000万的现金成为婚后共同财产，被小明分去一半或在婚姻中消耗完，影响女儿以后的生活，风险太大。想和小明签婚前财产协议，又怕影响两个人的感情。

那么，有没有办法，在不签婚前财产协议的情况下，又能保住自己的财产?

有办法的。办法就是婚前财产和婚后收入隔离。

第一个办法，就是婚前银行存款和婚后使用的银行账户分开。也就是说，结婚前，小红可以把所有钱放在一个银行卡，并在银行把存款余额打印盖章，以证明她婚前有这么多存款。

结婚后，开通一个新的银行账户，用来存储婚后收入以及消费。这样做的好处就是，婚前存款不会和婚后财产混同，那么婚前存款也就不会成为夫妻共同财产。

第二个办法就是，通过保险投资来保护个人婚前财产。

这就需要当事人会选择保险的品种以及投保人、受益人的设计。

比如，如果小红想用这1000万的婚前存款投资理财，并使收益是她婚前个人财产。她可以在结婚前，父母作为投保人为女儿购买一份终身的年金保险，女儿作为被保险人，生存受益人是女儿，死亡受益人是父母，同时父母再写一份单方赠与协议，注明这份保单是父母赠与女儿的财产。

这样女儿平安的时候，保单的生存金就是女儿的专属个人财产。万一婚姻变故，这份保单作为个人资产，不会受到财产分割，还是属于女儿。

我一直在强调婚姻财富规划的重要性，只谈感情，不对财富做任何规划，对婚姻和生活都是不负责任的表现。