一、跟银行协商停息挂账需要什么条件

向银行申请停息挂账的条件如下：

1、还款能力

信用卡账单确实超出了持卡人的还款能力。只有当信用卡账单真的超出持卡人还款能力的时候，持卡人才能申请停息挂账。

2、还款意愿

持卡人愿意继续还款。持卡人需要在最终还款日之前，主动联系银行说清楚情况并进行协商。如果持卡人改变联系方式等躲避银行催收的行为，银行是不会允许持卡人申请停息挂账的。

3、合适的理由

持卡人需要向银行提供合适的解释。即持卡人因为某些外界因素的变动，而无力偿还信用卡账单。

总的来说，尽管银行给逾期持卡人推出最低还款、分期还款、延期还款等业务，但对于一连几个月甚至失去工作的持卡人来说，依然有很大的还款压力。停息挂账能很好的解决这些问题，但是逾期后不管持卡人能否申请停息挂账，在银行眼中，持卡人都属于失信客户。

二、不还信用卡会变成呆账吗

正常情况下不还信用卡是不会变成呆账的，但要是逾期后持卡人的电话打不通，直接玩失踪了，逾期时间超过3个月就很有可能变成呆账，持卡人的征信报告上会有呆账记录。

信用卡呆账程度远比逾期严重，要是征信报告有呆账，持卡人相当于进了银行的黑名单，基本上和任何信贷业务是无缘了，就连最简单的信用卡都办不了，跟别提还去办房贷、车贷了，只要去申请毫无意外都是百分百被拒的后果。

银行对呆账一般是不会进行核销的，所以只要没有还清就不会停止计收利息，持卡人因为逾期要承担的罚息、违约金会越来越多。银行还随时保留着追偿的权利，只要能联系上持卡人了，就会重新进行催收，不排除去法院起诉的可能。

并且要是持卡人是恶意逃避还款的，欠款本金达到5万，银行会以信用卡诈骗罪名义起诉。就算持卡人没有开庭，法院也会缺席判决，持卡人就会被列入逃废债名单挂网追逃，以后别说要找工作了，就连正常生活也是很难做到的。

办理停息挂账要满足三个条件，欠信用卡不还不会变成呆账，但逾期时间较长有可能成为呆账。使用信用卡消费相对安全，能够减少现金的携带，若是信用卡被盗，可以在第一时间向发卡银行进行挂失。信用卡不仅可以先消费后还款，还可以享受一定的免息期，在此期间不需要向银行支付利息。